南方日报：“十一”长假期间，不少人利用难得的长假出国旅游。如何合理使用信用卡在境外刷卡消费，也成为这些出境旅游人士关注的话题。出国最好是刷信用卡还是刷银联卡？哪种手续费更便宜？对于一些冷门的货币，连中国银行[1.08% 资金 研报]这样的大行都难兑换到，届时换成美元账单该怎么还？
理财专家：在境外消费刷银联卡更划算，因为在境外刷卡走银联通道没有货币兑换费；而VISA卡或Master卡则会对在非美元地区刷卡收取消费金额1%—1.75%的货币兑换费，在美元地区不收取货币兑换费。如此一来，如果在非美元地区刷卡，刷银联卡10000美元可以节省1000元左右的费用。
目前使用工行的信用卡在境外刷卡走VISA或Master通道收取的货币兑换最低，只有消费金额的1.1%；而手续费最高的是交行，为消费金额的1.75%。走VISA或Master通道的话，不论在哪个国家刷卡，最终都会将当地的货币兑换成美元，因此在非美元地区会收取1%—1.75%的货币兑换费；而银联通道是直接按刷卡消费时的人民币兑外币的汇率，将当地的货币转换成人民币，不再走美元结算通道，因此没有相应的货币兑换费。
目前银联标识的银行卡可以在境外142个国家和地区使用，涵盖了全球大部分地区。例如一些冷门的非洲线路，如肯尼亚、几内亚等也包含在内。不过，银联所覆盖的境外142个国家和地区有的只包括首都和个别城市，有的国家的网点则非常多，例如在俄罗斯，连一些旅游小镇都有银联的ATM机可以取款。建议消费者在出行前可以去银联官网查询银联网点的分布信息。如果境外刷卡没有银联通道，那么就只有走VISA或Master通道了。
此外在购汇方面，去一些比较冷门的地方在国内也换不到当地的货币。目前国内兑换外币币种最多的是中国银行，其官网挂牌的外币有20种，除林吉特和卢布外，其余的18种外币均可以在柜台网点兑换。在大部分银行也都可以兑换美元、港元、欧元、英镑、澳大利亚元、日元、加拿大元、澳门元等常见外币，甚至还有一些比较“小众”的币种，包括新台币、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克朗、丹麦克朗、挪威克朗、菲律宾比索、泰国铢、新西兰元、韩国元。
在购汇额度方面，建议用多少换多少外币。在境外旅行带太多外币不安全，容易引起歹徒的注意。游客能刷卡的时候还是尽量刷卡，不能刷卡的时候才用外币。
至于还款方面，多家银行可以电话购汇还款，但有的银行仍需要到柜台办理。比较方便的是，目前多家银行都开通了电话购汇还款，即账单日后，消费者可以往信用卡里面存够消费金额等值的人民币，通过电话购汇还款就可以，而不需要到网点柜台购汇还款。
（本期理财专家来自中国银联深圳分公司） |
